TBSZ: 5 év után 0% adó a hozamodra
Hogyan működik a tartós befektetési számla, és miért ez az első lépés minden magyar befektetőnek.
Elolvasom →TBSZ Számla Kalkulátor
Mennyi adót spórolsz a TBSZ számlával?
Tervezd meg a befektetésed a Tartós Befektetési Számlán (TBSZ), és lásd, mennyivel marad több a zsebedben, ha kivárod az 5 éves adómentes sávot.
Ft
Ft
év
info
A TBSZ-re csak a nyitás évében fizethetsz be. A fenti "Rendszeres befektetés" évente újranyitott TBSZ számlákat feltételezve mutatja a tőke gyarapodását.
A célösszeg elérhető
–
Eredmény
–
Saját befizetés: –
Kamatnyereség: –
Hozam: –
Kezdőtőke
Befizetések
Kamatnyereség (nettó, adott évi adósáv szerint)
Normál számla (3 éven belül)
28% adó (SZJA+szocho)
–
nettó egyenleg
3–5 év között
18% adó (SZJA+szocho)
–
nettó egyenleg
5 év után
0% adó
–
nettó egyenleg
Megspórolt adó normál számlához képest
–
Éves bontás
| Év | Befizetés | Kamat | Záró egyenleg |
|---|
A fenti adósávok tájékoztató jellegűek, a mindenkori hatályos adótörvény eltérhet tőlük. A kalkulátor eredményei nem minősülnek adó- vagy befektetési tanácsadásnak. Részletek: Jogi nyilatkozat és felelősségkizárás
Tudástár
Érthető pénzügyek kezdő befektetőknekÉlő piaci adatok
Árfolyamok:
Mi az az ETF, és miért fektet ebbe mindenki?
Miért lett az ETF a legnépszerűbb módja a hosszú távú befektetésnek — érthetően, kezdőknek.
Elolvasom →DCA: miért ver meg a rendszeresség mindenkit
A rendszeres vásárlás matematikája — és miért nem kell eltalálnod a piaci mélypontot.
Elolvasom →Kire hallgatsz?
A tartalmak hivatalos forrásokra (MNB, ÁKK, KSH, NAV) épülnek, közérthetően, szakzsargon nélkül megfogalmazva — kifejezetten kezdő befektetőknek, átlátható forrás- és affiliate-jelöléssel. Módszertan és irányelvek →
Blog
Praktikus tippek kezdőknek
TKM, portfólióépítés, hitel vs. befektetés — magyarul.
Összes cikk →TBSZ számláról bővebben
Amit érdemes tudni, mielőtt számolni kezdeszHogyan add meg az adatokat?
A TBSZ-nél csak a nyitás évében fizethetsz be – ezért ha rendszeres befektetést tervezel, a kalkulátor minden évben egy új TBSZ-nyitást feltételez.
Kezdőtőke – az első évben befizetett összeg.
Éves hozam – érdemes a választott eszköz (állampapír, ETF, részvény) historikus átlagával számolni, ne a legjobb évet vetítsd előre.
Hogyan olvasd az adósávokat?
A hozamod adóterhelése attól függ, mikor veszed ki a pénzt:
| Időtáv | Adó (SZJA+szocho) |
|---|---|
| 0–3 év (feltöréskor) | 28% |
| 3–5 év (feltöréskor) | 18% |
| 5 év után | 0% |
Minél tovább hagyod érintetlenül a számlát, annál nagyobb a megtakarítás – ezt a fenti kalkulátor „Megspórolt adó” sora mutatja pontosan a te számaidra vetítve.
Egy konkrét példa
Ha 3 000 000 Ft-ot fektetsz be egy TBSZ-en évi 8%-os hozammal, 5 év után kb. 4 400 000 Ft-od lesz – ebből a teljes ~1 400 000 Ft hozam adómentes. Egy normál (nem TBSZ) számlán ugyanez a hozam 15%-os SZJA-t vonna maga után, ami több mint 200 000 Ft adót jelentene.
Mikor ne nyiss TBSZ-t?
- Ha 5 éven belül biztosan hozzá kell nyúlnod a pénzhez (a feltörés visszamenőleg is adóztatja a hozamot)
- Ha likvid vésztartalékot építesz, nem hosszú távú befektetést
- Ha évente több számlanyitás közötti tőkeátcsoportosítást tervezel gyakran (ez korlátozott és bonyolítja az adminisztrációt)
A TBSZ szabályairól, gyakori hibákról és a számla feltöréséről részletesen a Bővebben a TBSZ-ről cikkben olvashatsz.
A fenti számítások és adósávok tájékoztató jellegűek, a mindenkori hatályos adótörvény ettől eltérhet. A kalkulátor és az oldalon szereplő tartalom nem minősül pénzügyi, adó- vagy befektetési tanácsadásnak, kizárólag tájékoztatási célt szolgál. Egyedi helyzetedben konzultálj könyvelővel vagy pénzügyi tanácsadóval. Részletek: Jogi nyilatkozat és felelősségkizárás